Le plan épargne logement (PEL) est une épargne bloquée pendant au moins 4 ans et qui, ensuite, peut être utilisé de 3 façons différentes : poursuivi, clôturé pour récupérer l’argent ainsi économisé ou utilisé pour obtenir un prêt.

Plan épargne logement (PEL)

Pour souscrire un plan épargne logement, il faut verser 225 € à l’ouverture du compte et 540 € chaque année au minimum.

Pendant, au moins 4 ans, aucun retrait n’est possible.

Pour l’épargnant, le taux de rémunération est défini par le contrat qu’il signe avec l’établissement bancaire lors de l’ouverture du compte. Le taux d’intérêt prévu à l’ouverture du PEL s’appliquera pendant toute la durée du contrat. Ainsi, toutes les sommes versées sur un compte ouvert à partir du 1er février 2016 seront rémunérées au taux d’intérêt de 1,5 % par an (2 % pour les comptes ouverts entre le 1er février 2015 et le 31 janvier 2016).

Après 4 ans, il est possible de poursuivre le contrat d’année en année, jusqu’à une durée maximale de 10 ans.

Les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu jusqu’au 12e anniversaire du PEL mais soumis chaque année aux prélèvements sociaux en vigueur.

Prêt épargne logement : utilisation du PEL

Après 4 ans d’épargne, il est possible de demander un prêt pour financer l’achat, la construction, la rénovation ou l’extension d’une résidence principale.

C’est en fonction des intérêts acquis que le montant de l’emprunt est déterminé par la banque.

Le taux d’intérêt de ce prêt est fixé dès l’ouverture du plan épargne logement et reste le même pendant toute la durée du prêt. Ainsi, les PEL ouverts depuis le 1er février 2016 auront, dans 4 ans, un taux d’intérêt de prêt de 2,70 % (alors que les épargnants qui ont ouvert un plan entre le 1er février 2015 et le 31 janvier 2016, auront un taux d’intérêt pour leur prêt de 3,20 %).

Depuis le 1er mars 2011, il est possible de percevoir une prime d’État si le prêt accordé par la banque est d’un montant supérieur à 5 000 €.